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¿Me alcanza la caja? Cómo calcular cuántos meses aguantas
Lo que te pasa
Ves el saldo del banco y no sabes si alcanza para los sueldos del día 28. Nadie te dice cuántos meses aguantas si un cliente grande se atrasa.
Ver el saldo del banco no responde la pregunta importante: ¿cuántos meses puedo seguir pagando todo si algo falla? Esa respuesta se llama meses de caja y se calcula en dos minutos.
En 30 segundos
- Meses de caja = plata realmente disponible ÷ lo que pagas cada mes. No es el saldo del banco: es lo que queda después de apartar lo que ya tiene dueño.
- Una peluquería con $4.000.000 en el banco tiene en realidad $2.723.714 disponibles y 1,1 meses de caja.
- Menos de dos meses es alerta. Lo que hace caer la caja casi nunca es una sola cosa: es un cliente que paga tarde, un F29 grande y un sueldo, todo junto.
Primero: el saldo del banco no es tu caja
El saldo del banco incluye plata que ya tiene dueño. Para saber con qué cuentas de verdad, réstale lo que vence en las próximas semanas:
- El F29 del mes y la Previred.
- Los sueldos y los proveedores con factura por vencer.
- Las cuotas de créditos y el arriendo.
- Y suma, solo si es muy probable, los cobros que llegan esta semana.
Ejemplo: una peluquería con 2 trabajadoras
La peluquería vende $2.500.000 al mes con IVA incluido (netos, $2.100.840) y compra $500.000 de insumos. Su F29 y su Previred salen del motor de MyWacc; el saldo, los sueldos y el arriendo son supuestos para el ejemplo.
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Saldo en el banco (supuesto) | $4.000.000 |
| F29 de la peluquería | $306.786 |
| Previred de 2 trabajadoras | $269.500 |
| Arriendo y proveedores de las próximas 3 semanas (supuesto) | $700.000 |
| Plata que ya tiene dueño | $1.276.286 |
| Plata realmente disponible: $4.000.000 menos $1.276.286 | $2.723.714 |
| Lo que pagas cada mes para operar (sueldos $1.100.000 supuesto, más arriendo, F29 y Previred) | $2.376.286 |
| Meses de caja | 1,1 meses |
Calculado el 1-nov-2026 con el motor de MyWacc. Saldo, sueldos y arriendo: supuestos del ejemplo.
Con el saldo a la vista ($4.000.000) parece cómodo. Con 1,1 meses de caja, en la práctica la peluquería aguanta un mes y un poco más si no entra nada.
| Meses de caja | Cómo se lee |
|---|---|
| Menos de 1 | Rojo: no cubres el próximo mes completo |
| Entre 1 y 2 | Alerta: un cobro atrasado te deja sin margen |
| Entre 2 y 3 | Cuidado: aguantas, pero sin espacio para invertir |
| Más de 3 | Verde: tienes espacio para decidir con calma |
Criterio práctico de MyWacc para pymes; cada negocio tiene su estacionalidad.
Qué hacer cuando bajan
- Cobra primero lo vencido. Entre empresas, la ley fija un plazo de pago de 30 días, así que pedir lo vencido es legítimo.
- Ordena los pagos: impuestos, cotizaciones y sueldos primero; proveedores según vencimiento.
- Mira cuánto vendes por cliente. Si un cliente grande es la mitad de lo que cobras y se atrasa, tu caja depende de él.
- Antes de pedir un crédito, mira cuántos meses de caja te compra: un crédito para tapar un hoyo no crea caja, solo la adelanta.
Con qué frecuencia mirarlo
Una vez al mes es tarde. Si tu negocio vende a crédito, míralo cada semana; si vende al contado, cada quince días. Lo importante es la tendencia: pasar de 2,5 a 2,1 y a 1,8 meses de caja es una película que se ve venir.
Cómo lo resolvemos con MyWacc
- Calcula tu caja estimada de hoy (no el saldo de una cartola vieja) y los meses de caja que te quedan.
- Un semáforo y alertas en tu panel cuando la caja baja, vence un F29 o un cliente cambia de color.
- Con tus cartolas calcula la caja real; sin cartola te dice que no la ve, en vez de inventarla.
Ve cuánto tienes que apartar antes de mirar el saldo
Escribe tus ventas, tus compras y cuántas personas trabajan contigo: te mostramos F29 y Previred para restarlos del saldo.
Calcula con tus cifras
Gratis, sin cuenta, sin tarjeta y sin tu clave del SII. Es una estimación con las cifras que escribes, no tu declaración.
¿Prefieres partir por el Pulso de tu rubro? Escribe el RUT y míralo primero.
El Pulso es gratis, sin cuenta, sin tarjeta y sin tu clave del SII. Trabaja junto a tu contador; no lo reemplaza.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de caja debería tener una pyme?
Como referencia práctica, al menos tres meses de gastos. Menos de dos es zona de alerta. Un negocio muy estacional necesita más.
¿Meses de caja es lo mismo que runway?
Es la misma idea: cuánto tiempo sobrevives con la plata que hay si no entrara nada. Se usa mucho en startups.
¿Qué incluyo en los gastos del mes?
Todo lo que sales a pagar cada mes: sueldos, cotizaciones, arriendo, proveedores, cuotas de créditos e impuestos mensuales.
¿Puedo estimar la caja sin las cartolas del banco?
Puedes estimarla con tus ventas, tus compras y tu F29, pero es una estimación. La caja real requiere el saldo del banco.
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Fuentes y fecha. Ley 21.131 (pago a 30 días) · criterio de lectura de MyWacc · F29 y Previred del ejemplo: motor de MyWacc, 1-nov-2026; saldo, sueldos y arriendo son supuestos · Texto y cálculos: MyWacc, 1 de noviembre de 2026.