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F29 al día no significa caja: cómo leer a una pyme
Lo que te pasa
Un deudor con todos sus F29 al día te paga tarde, y no entiendes por qué: el F29 no muestra el saldo del banco.
Un F29 al día es una buena señal, pero no responde a la pregunta del inversionista: ¿tienen plata? Una empresa puede tener todos sus F29 pagados y la cuenta del banco casi vacía. El F29 no muestra el saldo; la cartola sí.
En 30 segundos
- El F29 muestra ventas, compras e impuestos, no el saldo del banco.
- La caja real y los meses de caja se miden con la cartola de la empresa.
- Cuando falta la cartola, lo honesto es decir «no la vemos».
Qué muestra el F29
- Ventas y compras del mes.
- IVA, PPM y retenciones pagadas.
- Que la empresa está cumpliendo sus obligaciones tributarias mensuales.
Es un dato confiable y oficial. Lo que no muestra es cuánta plata tiene la empresa hoy.
Un ejemplo de F29 limpio y caja mala
El tablero que mira solo el F29 ve verde. El que mira también la cartola ve rojo.
Qué combinar para tener el cuadro completo
| Pregunta | Fuente |
|---|---|
| ¿Está vendiendo? | Ventas del F29 |
| ¿Cumple con el fisco? | F29 declarado y pagado |
| ¿Debe impuestos o cotizaciones? | Deuda publicada por el SII y la Tesorería |
| ¿Tiene plata? | Cartola del banco |
| ¿Cuánto aguanta? | Caja disponible ÷ gastos mensuales (meses de caja) |
| ¿Le deben? | Facturas por cobrar y su antigüedad |
Cómo pedir la cartola sin fricción
- Pídela una vez al mes, el mismo día.
- Que la empresa la mande por correo a un buzón fijo: es lo más simple para el fundador.
- Explícale por qué: «el F29 me muestra que cumples, la cartola me muestra cuánto aguantas».
- Si no la manda, anota que no se ve la caja; no la estimes por impulso.
Cómo lo resolvemos con MyWacc
- La caja se muestra como estimada, con su fórmula a la vista, para que no se confunda con la real.
- Con la cartola que la empresa manda por correo, MyWacc calcula la caja real y los meses de caja.
- Sin cartola, te dice que no la ve en vez de inventarla; y a las startups sin ventas solo las sigue con cartolas hasta que facturen.
Combina el F29 con la caja de cada empresa
Agenda 30 minutos y te mostramos una cartera con ventas, F29, deuda y caja.
Sin el consentimiento de cada empresa no hay datos. Nunca pedimos su clave del SII al fondo, al banco ni al inversionista.
Preguntas frecuentes
¿Un F29 al día me dice si la empresa tiene caja?
No. Dice que cumple con sus impuestos, no cuánta plata tiene. La caja se mide con la cartola.
¿Cómo saber cuántos meses de caja tiene una pyme?
Caja disponible dividida por los gastos mensuales. Requiere la cartola.
¿Se puede estimar la caja sin cartola?
Se puede estimar con SII, pero queda marcada como estimada. La real requiere cartola.
¿Qué pasa con empresas sin ventas?
Se siguen con cartolas y caja hasta que facturen.
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Fuentes y fecha
Página para inversionistas, MyWacc · SII (F29) · ejemplo ilustrativo con supuestos escritos en la página · Texto y cálculos: MyWacc, 1 de noviembre de 2026.